Организация финансового мониторинга кредитных организаций

Одобрение заявки за 5 минут
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0.63% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Займы до 15 дней без процентов!
Сроки: 18-60 мес.
Сумма: 200 000 - 1 000 000 руб
Ставка: 0% в день
Генеральная лицензия ЦБ РФ: 963
ОГРН: 1144400000425
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 4000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 3000-15000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Сроки: 6-60 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001503760007126
ОГРН: 1156196059997
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Сроки: 6-21 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006526
ОГРН: 1156196038987
Сроки: 3-336 дней
Сумма: 3000-98000 руб
Ставка: 0.3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 3000-15000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 1000-15000 руб
Ставка: 0% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006452
ОГРН: 1157746230730
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0,3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006391
ОГРН: 1157746068369
Сроки: 5-25 дней
Сумма: 4000-10000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 00160355007495
ОГРН: 1155476135110

Запомнить меня Забыли пароль? Рекомендуем использовать новую версию сайта. Для выхода нажмите Esc или. Кредитная организация как субъект финансового мониторинга правовой аспект ,00 руб. Первый автор Прошунин М. Издательство М.

Прошунин М. Аксиоматично, что в рамках финансового мониторинга особую роль играют кредитные организации.

Циолковского, д-р экой, наук, проф. Атаров, проф. Фактически мониторинг давно широко применяется в различных областях человеческой практики.

Кредитная организация как субъект финансового мониторинга (правовой аспект) (200,00 руб.)

Прошунин М. Аксиоматично, что в рамках финансового мониторинга особую роль играют кредитные организации. В настоящее время в рамках финансового мониторинга ежедневно в Росфинмониторинг приходит около 20 тыс.

Показателен тот факт, что из 8,5 млн. Например, только за г. При этом среди 70 тыс. В качестве сравнения приведем информацию подразделений финансовой разведки Лихтенштейна, Австрии и Люксембурга. Зарубежный опыт показывает, что свыше половины всех сообщений о подозрительных операциях представляются кредитными организациями банками. Мониторинг операций и сделок может быть подразделен на обязательный и факультативный финансовый мониторинг операций и сделок.

К особенностям обязательного финансового мониторинга относятся следующие. Во-первых, все критерии данных операций и сделок устанавливаются на законодательном уровне.

В-третьих, информация о данной операции или сделке подпадающей под установленные критерии направляется в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня с даты ее совершения независимо от того, существуют ли у кредитной организации какие-либо сомнения о связи данной операции с преступной деятельностью. В прикладном плане отметим, что установление столь коротких сроков направления с необходимостью ведет к проблеме своевременного получения информации. Так, на фоне позитивных изменений качества и полноты поступающих сообщений об операциях, подлежащих контролю, у Росфинмониторинга вызывает серьезную обеспокоенность исполнение кредитными организациями и филиалами кредитных организаций требований Федерального закона от 7 августа г.

В-четвертых, обязательному финансовому мониторингу подлежат не только операции клиентов и их выгодоприобретателей, но и собственные операции кредитной организации. Правовой анализ зарубежных нормативных источников показал, что системы обязательного финансового мониторинга существуют в Украине, Грузии, Белоруссии, Армении с некоторыми особенностями, отражающими национальную экономику.

На наш взгляд, данная практика объясняется российским влиянием в рамках работы СНГ, ЕАГ и других международных организаций. Спецификой операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу, является то, что большинство операций и сделок в основном будут являться объектом мониторинга со стороны кредитных организаций. Например, к ним относятся операции с денежными средствами в наличной форме, операции по банковским счетам вкладам.

Единственным общим критерием для всех субъектов финансового мониторинга являются операции и сделки, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в законодательно установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находится в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо действует от имени или по указанию таких организаций или лица.

Кроме того, присутствует нежелание даже добропорядочных клиентов нести денежные средства в кредитные организации, так как информация о них будет передана в уполномоченный государственный орган — Росфинмониторинг.

Одним из аргументов против обязательного финансового мониторинга является история его создания. Первоначально, в г. Кроме того, данный вид мониторинга являлся, скорее, логичным продолжением мониторинга, введенного в х годах прошлого века Министерством по налогам и сборам, в соответствии с которым финансовые институты должны были сообщать в налоговые органы о денежных операциях на сумму свыше 10 тыс.

В настоящее время подобные системы сообщения об операциях на определенную сумму существуют в США, так, финансовые институты сообщают обо всех операциях с наличными денежными средствами на сумму, превышающую 10 тыс. Существуют подобные системы в Канаде и Австралии, в которых необходимо сообщать об операциях с наличными, в том числе о международных телеграфных переводах, на сумму 10 тыс.

В настоящее время, на наш взгляд, с повышением уровня дисциплины финансовых институтов в сфере финансового мониторинга данный вид финансового мониторинга может быть отменен. В то же время, если допустить сохранение обязательного финансового мониторинга, на наш взгляд, следует обратиться к опыту испанского законодателя.

Так, в Испании прообраз обязательного финансового мониторинга представляют три вида отчета. Второй вид отчета содержит в себе операции, опосредующие движение наличных денежных средств, чеков и других финансовых документов, выпущенных финансовыми институтами, которые оплачиваются при предъявлении и чья сумма превышает 30 тыс.

Сумма операции также должна превышать 30 тыс. Данный вид отчета представляется ежемесячно. И наконец, третий вид отчета направляется в испанское подразделение финансовой разведки на полугодовой основе и содержит в себе утверждение о том, что в работе финансового института не выявлены операции, связанные с отмыванием или финансированием терроризма.

В рамках исследования объекта финансового мониторинга представляется возможным поднять вопрос о том, что для кредитных организаций как основных участников платежной системы наиболее эффективным является осуществлять мониторинг именно платежных операций, а не сделок договоров как таковых.

В защиту данной точки зрения говорит тот факт, что контроль за сделками по определению несвойствен кредитным учреждениям как платежным агентам, а значит, эффективность подобного контроля будет стремиться к нулю. Вместе с тем, по оценке специалистов в сфере финансового мониторинга, именно получение дополнительной информации по сделкам с недвижимым имуществом по беспроцентным займам занимает большую часть времени, отводимого на проверку информации об операциях.

Кроме того, именно в рамках мониторинга сделок кредитные организации допускают наибольшее количество нарушений при предоставлении информации в Росфинмониторинг.

И наконец, форма электронного сообщения об операциях, подлежащих обязательному или дополнительному финансовому мониторингу, более удобна именно для направления сообщений о денежных операциях, чем о сделках как таковых. Кроме того, следует задать вопрос, насколько критерии операций, о которых кредитные организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг, направлены на защиту интересов государства и общества в целом и гражданина в отдельности.

Если негативные последствия для физических и юридических лиц лежат на поверхности, в виде доступа государственных органов к информации о клиентах и их операциях, то положительные моменты от установления процедур мониторинга в данном виде, особенно в части обязательного финансового мониторинга, не всегда очевидны. Мы уже задавались вопросом, насколько законодательно установленные критерии представляют непреодолимый барьер для отмывателей и террористов: хорошо представляя процедуры обязательного контроля, преступные элементы фактически проводят операции, не подпадающие под данные критерии.

К сожалению, в настоящее время не представляется возможным установить корреляцию между направленными сообщениями в рамках обязательного и факультативного мониторинга на предмет выявления доли тех и других сообщений в отношении выявленных фактов отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. Вместе с тем позволим предположить, что статистика была бы не в пользу обязательного финансового мониторинга, осуществляемого кредитными организациями.

Документы и комментарии. Все вышесказанное говорит о возможности либерализации правового регулирования финансового мониторинга в части исключения или значительного сужения перечня критериев операций и сделок, подлежащих обязательному финансовому мониторингу, и усиления правового регулирования общественных отношений в сфере факультативного финансового мониторинга. Объектом факультативного дополнительного финансового мониторинга являются необычные операции и сделки.

Необычные операции следует определить как операции и сделки, условия которых или основания их проведения дают основания полагать, что данные операции или сделки осуществляются в целях отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.

В рамках сравнительно-правового анализа отметим основные отличия необычных операций и сделок от операций и сделок, подлежащих обязательному финансовому мониторингу. Во-первых, причиной направления информации о необычных операциях и сделках является наличие подозрений у финансового института о причастности объекта мониторинга к противоправной деятельности, в то время как в рамках обязательного финансового мониторинга достаточно лишь формального совпадения количественного и качественного критериев.

Данный подход был подтвержден решением английского суда, рассмотревшего дело Shah v. Как справедливо отмечает А. Кроме того, необходимость наличия подозрений, сомнений относительно легитимности операции и сделки в рамках факультативного финансового мониторинга является его неоспоримым преимуществом по отношению к обязательному мониторингу. Неоспоримым преимуществом данного вида финансового мониторинга по сравнению с обязательным финансовым мониторингом является то, что кредитная организация не расходует время на выявление, фиксацию и направление информации об операциях, которые подпадают лишь под формальные признаки обязательного финансового контроля.

В-третьих, в отличие от операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу, необычные операции, как было подчеркнуто ранее, не имеют нормативно установленного исчерпывающего перечня критериев или оснований выявления данных операций. Как следствие этого, в-четвертых, признаки и критерии выявления необычных операций могут быть разработаны и закреплены агентом финансового мониторинга, надзорным органом и законодателем, а критерии операций и сделок, подлежащих обязательному контролю, — только законодателем.

В-пятых, в рамках направления информации в Росфинмониторинг сведения о необычных операциях направляются не на следующий рабочий день с даты их проведения, а на следующий рабочий день с даты признания уполномоченным органом управления кредитной организации данной операции как необычной. Как правило, в этих случаях в лице уполномоченного органа кредитной организации выступает его руководитель или заместитель руководителя. В то время как в случае с факультативным мониторингом присутствует как механическая, так и прежде всего аналитическая составляющая, при реализации последней финансовый институт приходит к выводу о возможности отнесения данной операции к необычной по выявленным им основаниям.

Обращаясь к зарубежному опыту, отметим, что факультативный финансовый мониторинг или мониторинг за необычными операциями и сделками является основой финансового мониторинга США, Великобритании, Германии, Испании, ЮАР.

В настоящее время в большинстве стран в сфере финансового мониторинга закреплена обязанность направлять информацию в подразделения финансовой разведки только об операциях и сделках, которые, по мнению агента финансового мониторинга, связаны с противодействием отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Таким образом, по сравнению с обязательным финансовым мониторингом основными преимуществами факультативного финансового мониторинга является то, что его осуществление всегда основано на наличии подозрения о причастности операции и сделки к противоправной деятельности, а также его динамичности, выражающейся в возможности закрепления критериев и признаков необычных сделок не только на законодательном уровне, но и на уровне подзаконных нормативных актов, методических рекомендаций и локальных актов кредитных организаций.

Кроме того, в большинстве случаев обязательный финансовый мониторинг не закреплен в национальных системах. В этой связи направлением дальнейшего развития российского законодательства в области отмывания преступных доходов и финансирования терроризма должно стать дальнейшее расширение критериев и признаков необычных сделок, а также отказ от обязательного финансового мониторинга.

Мониторинг операций и сделок в кредитной организации в целях противодействия легализации преступных доходов

Ваш IP-адрес заблокирован.

Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Потемкин Сергей Анатольевич. Формирование системы финансового мониторинга в кредитных организациях : дис. Глава 3. Финансовый мониторинг кредитных организаций в контексте проблем глобализации мировой экономики

.

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: И Бырдин о проблемах финансового мониторинга и практике применения ФЗ 115

.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Звонок в службу "финансового мониторинга VTB24"
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. etwilleci

    А гражданам Киргизии дают квартиры в ипотеку в Москве

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных